外汇理财揭开包装看本质

　　近一周，银行的外汇理财产品扎堆出现。这一轮次的产品除了挂钩香港股票、欧洲股票之外，还有挂钩水资源、石油指数等等，总之都是一些普通投资者知之甚少的对象，与此同时，它们几乎都打出了不菲的预期收益率，这些充满诱惑力的陌生理财品不免让投资者欲买还休。
　　目不暇接新理财
　　近期发售的外汇理财挂钩股票成为了最突出的特征。其中最具代表的是汇 丰银行的挂钩“奢侈品”以及民生银行的挂钩“世界杯”。
　　汇丰银行的理财产品挂钩欧洲市场，篮子中的股票包括宝马汽车、路威酩轩和瑞士历峰，清一色的世界顶级奢侈品牌。而民生银行的“世界杯”更有趣，篮子中的5只世界杯足球赛概念股包括雅高饭店集团、阿迪达斯、喜力、雀巢、春天百货集团。民生银行称，从历史数据看，在世界杯期间它们均有较好表现，预期收益率甚至高达24%。
　　东亚银行的外汇理财是与5只香港主板的股票表现挂钩，分别是中石油、建行、中移动、中银香港和中国人寿，都是行业里的龙头老大。产品按日计息，据称两年预期最高累计收益率可达19%。
　　谁热门就挂上谁，这是银行设计理财产品的一个基本思路。光大银行近期向市场推出的与原油期货收盘价格挂钩的美元理财产品，除了保本之外，还有最低收益率，据称与美元一年期定期存款税前利率持平，而且最高年预期收益可以达到7%。光大银行称，投资该产品还有利于抵补未来国内油价上涨给居民消费带来的额外支出。
　　与此同时，中国银行也推出新一期汇聚宝的四个产品，其中也有与国际原油价格挂钩的。如“美元桶桶金”，原油价格的观察区间设定在55美元到75美元之间，区间内外均有收益：原油价格落入区间一天，客户每天可有5.5%的年化收益率；落在区间外面，客户每天可获年化收益率2%。
　　如果担心这些挂着“七零八碎”的外汇理财产品不可靠，稳当的也有。工商银行北京分行发售的第五款“汇财通”外汇理财就是“一丝不挂”的固定收益型产品。其中，美元半年期可终止理财产品年收益率为4.45%，一年期为4.65%；港币半年期可终止理财产品年收益率为3.75%；欧元半年期可终止理财产品年收益率为2.15%。
　　此外，中信银行也推出了4款理财产品，其中3只为固定收益型产品，分别是美元半年期，其年收益率为4.7%，一年期年收益率为4.78%；港币半年期，年收益率为3.8%。
　　理财秘笈
　　火眼金睛看本质
　　投资者要想从五花八门的外汇理财产品中找到真正适合自己的品种并不难，理财专家认为关键是要了解其中的几个基本原则。
　　看挂钩对象
　　浮动收益的外汇理财产品都需要有个挂钩对象，它可能是利率、汇率、股票、商品等等。投资者一定要根据自己对挂钩工具的了解程度来选择对应的产品。相对而言，挂钩国内股票要比挂钩港股好，挂钩港股要比挂钩美国、欧洲股票好。有的外汇理财挂钩日经、道琼斯指数，这些指数听起来虽然不陌生，但要想很方便地了解到它们的变化情况并不容易。